Vous pouvez retirer des fonds de votre REER en tout temps1, à condition qu’ils ne soient pas dans un régime immobilisé. Cependant, les retraits sont assujettis à une retenue d’impôt et leur montant doit être inclus à titre de revenu lorsque vous produisez votre déclaration de revenus.
D’abord, Comment décaisser un REER ? La meilleure façon de minimiser l’impôt à payer est de décaisser le REER lorsque le revenu gagné est à son plus bas ou lorsque celui-ci se situe dans un palier d’imposition inférieur à ce que l’on aura dans le futur, résume pour sa part Martin Lafontaine, Planificateur financier – Placements et Retraite, BMO Banque de
Ensuite, Quand commencer à retirer ses REER ? Lorsque vous atteignez l’âge de 71 ans, vous devez retirer les fonds qui se trouvent dans votre REER. Vous pouvez les convertir, sans payer d’impôt, en FERR. L’Agence du revenu du Canada (ARC) stipule que vous devez retirer un montant minimum de votre FERR tous les ans.
Quand Peut-on décaisser un REER ?
Donc l’année de votre 71ème anniversaire vous êtes dans l’obligation soit de décaisser votre REER, soit de convertir votre compte REER en FERR, qui est souvent considéré comme le prolongement du compte REER. Avant cette date il n’est en rien obligatoire de décaisser son compte REER.
Par ailleurs, Quel est le meilleur moment pour retirer REER ? Mme Boileau conseille fortement de profiter de la fenêtre de 10 ans que permet le législateur, de 50 à 65 ans, pour retirer le maximum de fonds possible de son CRI.
Contenus
Quand commencer à retirer ses REER ?
On peut alors transformer son régime d’épargne (REER) en véhicule de décaissement (FERR) pour générer des revenus à la retraite. Si on peut convertir son REER en FERR à tout moment, il faut obligatoirement le faire au plus tard le 31 décembre de l’année où l’on atteint 71 ans.
Quand je peux retirer mon REER ?
Lorsque vous atteignez l’âge de 71 ans, vous devez retirer les fonds qui se trouvent dans votre REER. Vous pouvez les convertir, sans payer d’impôt, en FERR. L’Agence du revenu du Canada (ARC) stipule que vous devez retirer un montant minimum de votre FERR tous les ans.
Quand commencer à retirer mes REER ?
Vous êtes autorisé à retirer l’argent de votre REER en tout temps. Sachez par contre que, ce faisant, le fisc percevra les impôts qu’il n’avait pas prélevés lorsque vous avez effectué votre contribution. Vos retraits devront être ajoutés à vos revenus de l’année, ce qui pourrait accroître votre niveau d’imposition.
Quand Dois-je convertir mes REER en FERR ?
Vous pouvez convertir votre REER en FERR en tout temps, mais vous êtes tenu de le faire avant le 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire.
Quand Decaisser FERR ?
Même si vous n’avez pas encore besoin de ces sommes, vous avez l’obligation légale de retirer ou de convertir en FERR l’entièreté de vos REER au plus tard le 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire.
Comment retirer un placement ?
En voici un aperçu.
- Puisez dans votre épargne.
- Retirez de l’argent de votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
- Contractez un prêt personnel ou une marge de crédit.
- Vendez certains de vos placements non enregistrés (actions, obligations, fonds d’investissement).
- Utilisez la valeur nette de votre maison.
Quel est le montant minimum à retirer d’un FERR ?
Par exemple, si à l’âge de 72 ans vous avez un FERR qui est évalué à environ 500 000 $, le montant annuel minimum que vous devez retirer sera de 27 000 $ (5,40 % de la valeur du régime au début de l’année).
Retraits minimums d’un FERR .
| Âge au début de l’année | Pourcentage de retrait minimum d’un FERR |
|---|---|
| 93 | 16,34 % |
| 94 | 18,79 % |
| 95 ans et plus | 20,00 % |
Comment prendre de REER pour ne pas payer d’impôt ?
Si vous cotisez 1000 dollars au REER, vous obtiendrez un remboursement d’impôt de 400 dollars. Votre effort financier est donc de 600 dollars. Si les 1000 dollars versés au REER génèrent 8%, l’épargnant aura 1080 $ au bout d’un an.
Quel pourcentage du salaire pour REER ?
Si, pour une année d’imposition donnée, votre cotisation au REER n’atteint pas le maximum déductible (généralement, 18 % de votre revenu de l’année précédente), vous avez alors des droits de cotisation inutilisés dont vous pouvez vous prévaloir au cours des années qui suivent.
Comment transférer du compte REER au compte CELI ?
Vous ne pouvez pas transférer des fonds d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) sans payer d’impôt.
Quel pourcentage Doit-on retirer d’un FERR ?
Par exemple, si à l’âge de 72 ans vous avez un FERR qui est évalué à environ 500 000 $, le montant annuel minimum que vous devez retirer sera de 27 000 $ (5,40 % de la valeur du régime au début de l’année).
Retraits minimums d’un FERR .
| Âge au début de l’année | Pourcentage de retrait minimum d’un FERR |
|---|---|
| 94 | 18,79 % |
| 95 ans et plus | 20,00 % |
Comment convertir un REER en FERR ?
Vous pouvez effectuer le transfert de votre REER vers le FERR avec FlexiFonds directement en ligne. Les Fonds FlexiFonds sont distribués uniquement au Québec par FlexiFonds de solidarité FTQ inc., un courtier en épargne collective détenu en propriété exclusive par le Fonds de solidarité FTQ.
Comment retirer son FERR sans payer d’impôt ?
Le retrait minimal excède vos besoins
Quand vous devez effectuer un retrait minimal de votre FERR et que celui-ci n’est pas requis pour subvenir à vos besoins, vous pouvez l’investir dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) dans lequel les revenus de placements se trouvent à l’abri de l’impôt.
Quel montant Doit-on retirer d’un FERR ?
Par exemple, si à l’âge de 72 ans vous avez un FERR qui est évalué à environ 500 000 $, le montant annuel minimum que vous devez retirer sera de 27 000 $ (5,40 % de la valeur du régime au début de l’année).
Quel pourcentage Doit-on retirer d’un FERR ?
Vous pouvez en tout temps convertir votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) en FERR , à condition d’effectuer la conversion avant le 31 décembre de l’année au cours de laquelle vous atteignez 71 ans.
Tableau des retraits minimaux du FERR .
| Âge | Facteurs de retrait |
|---|---|
| 67 | 4,35 % |
| 68 | 4,55 % |
| 69 | 4,76 % |
| 70 | 5,00 % |
Comment retirer un CPG avant terme ?
Les Certificats de placement garanti (CPG) encaissables, aussi appelés CPG rachetables, vous donnent la liberté de retirer votre votre argent sans pénalité, avant que le terme de votre CPG n’atteigne sa date d’échéance et après la période de « fermeture », généralement entre 30 et 90 jours.
Est-ce que je peux retirer mon fond de pension ?
Vous pouvez retirer l’argent de votre régime de pension en espèces s’il est inférieur à un certain montant. Selon votre âge et les modalités de votre régime de pension, vous pourriez aussi réinvestir une partie de cet argent dans un autre régime financier.
Puis-je retirer de l’argent de mon CELI ?
Selon le type de placement CELI que vous détenez dans votre CELI, vous pouvez généralement y effectuer des retraits en tout temps. Le retrait de fonds de votre CELI ne réduit pas le montant total des cotisations que vous avez déjà faites pour l’année.
Quel critère est associé au calcul du minimum obligatoire pour le FERR ?
Le facteur prescrit est soit déterminé par règlement, soit calculé en divisant 1 par le résultat de 90 moins l’âge (en années complètes) du rentier, ou de son époux ou conjoint de fait, au début de l’année.
Quel est le retrait minimum ?
Hormis les distributeurs des banques cités plus haut, la norme veut que le montant minimum autorisé pour les retraits soit de 20 €. D’après la Banque de France, le billet de 20 € serait la coupure la plus utilisée en France, avant celui de 50 € et très largement avant les billets de 5 et de 10 €.
